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壽險業總體檢 第一金人壽勇奪3項全國第一

根據6月份現代保險雜誌全國壽險業總體檢報導指出,在99年金管會所公佈壽險公司的財務與業務相關數據中,第一金人壽在兩大業務指標理賠訴訟率、13個月及25個月年繳化保費繼續率均名列第一:理賠訴訟率為0%、13個月及25個月繼續率高達99.66%及99.67%,顯示第一金人壽的商品及服務品質均受到客戶的肯定,榮獲三冠王的殊榮。

第一金人壽總經理林元輝表示,第一金人壽開業近4年,一直秉持著穩健經營的原則,更以「你最寶貝」的精神服務客戶,提供客戶所需要的保障商品及理財工具,此次在業務指標中囊括3項全國第一,第一金人壽除了感謝所有客戶的支持外,也將更兢兢業業、持續提供更好的商品及服務品質。林元輝接著說,一般保險商品是屬於較長期的規劃,如果保險公司只顧著追求短期的高利益,造成長期營運的不穩定性,反而讓客戶的資金暴露在高風險下,或者,像有些保險業務員招攬過程不當,造成消費者與保險公司的糾紛,影響了消費者權益,這都失去了保險原本的意義,因此,主管機關定期檢視壽險公司在業務及財務方面的重要指標,也是積極為消費者權益做好把關。
 
一般主要衡量保險公司的業務指標包括了理賠訴訟率、年繳化保費繼續率(13個月/25個月)、及身故保障額度;理賠訴訟率是衡量保險公司對於保戶權益與理賠服務的重視程度,而這也是多數保戶心目中最重視的服務品質,畢竟保戶投保就是為了在意外來臨時,能夠快速得到保險公司合理的賠償,所以理賠速度、申請過程、金額、人員態度、理賠與否都可能是影響理賠訴訟率的原因。

繼續率則是壽險公司招攬品質的另一重要指標,因為保戶投保後,可能因為許多原因解約或不再續約,包括保戶本身未考慮清楚、或對商品不夠了解,也可能是業務員在招攬過程中未能充分說明清楚,而後者經常是日後產生糾紛的主因,也因此主管機關以13個月(投保後一年仍續繳保費)、25個月(投保滿兩年後仍繼續繳保費)作為檢驗指標,第一金人壽在這兩項數據中分別為99.66%及99.67%,表示有超過9成的保戶在投保滿一年或兩年後仍願意續繳保費,代表了保戶對第一金人壽的信任與支持。

另外,保險公司也須擁有強健的財務體質,並將妥善投資運用保戶的資金,所以在衡量保險公司的財務指標中,負債占資產比率(=負債總額/資產總額)可看出一家保險公司的財務穩定性,因為負債包括了所需提列的各項準備金及應付款項等,如果負債所佔比率過高,代表保險公司的財務狀況也面臨較高風險,一般保險公司多在90-100%之間,第一金人壽在此項指標為92.43%,低於業界均值約97.84%,表現在水準之上。

林元輝說明,因為保險商品的特殊性,主管機關對保險公司設立了嚴格的規範為消費大眾把關,像業務指標就可以看出保戶對於保險公司的滿意程度,也間接可看出保險公司的商品力及服務品質,而財務指標則是可以了解公司財務狀況是否穩健,建議民眾選購保險商品時也可以參考這些指標,確保投保的保險公司穩定性及其現有保戶的滿意度,也找出最讓人能安心投保的保險公司。

※第一金人壽財務與業務指標

指標   計算方式   第一金人壽   業界均值
理賠訴訟率 理賠訴訟件數/申請理賠件數 0 %  1.419%
13個月繼續率
25個月繼續率 
 投保後一年仍續繳保費
 投保滿兩年後仍繼續繳保費
99.66 %
99.67 % 
89.65 %
80.77%
身故保障額度   個人壽險主約新契約保單總死亡保障保險金額/總件數   129.9萬  103.03萬
負債占資產比率    負債總額/資產總額 92.43 %  97.84%